车险还有1个月才到期,但陆续接到多家车险电话,催着续保,还说有各种活动,真的划算吗?会不会有猫腻?作为十几年的老司机,这些年买车险也走过很多弯路,这里说几点行内人不会说出来的“内幕”,多了解,以免买车险多花冤枉钱!
事实上,这些电话都是车险公司的线上电销部门,他们与线下销售有很多不一样的地方,车险到期前一个月,才开放续保通道,所以徐璐会接到电销电话,他们目的很简单,就是完成销售任务。
简单一点来说,假设车主一直在其他平台买车险,今年被“挖”过来了,这样他们的提成也会有增加,为此,个别一些销售会给车主提出多种优惠,包括“私人”赠送礼包等,车险价位也会比线下传统车险渠道便宜一些。
但是,如果不了解各种险种,也不了解车险公司的一些情况,可能等报保险时才后悔!具体放在最后详细说这一点。
新车险实施后,多种险种都合并了,车损险包括车辆损失险、全车盗抢险、发动机涉水险、自燃险、玻璃单独破损险、无法找到第三者险、不计免赔等等险种。
我们常说买“全险”,这里的全险一般说的是:交强险、车损险、三者险、座位险/驾乘险,其他都是附加的险种,根据自己需求选择即可,多买就是花冤枉钱。
一、交强险:一般家用车,首年950元,这是强制险种,必须购买,否则不允许上路,无法通过审车,主要用于赔付对方车辆与财产损失。
上一年度未出险,第二年可享受10%左右的优惠,连续3年未出险,可从950元优惠至500多元,具体看平台。然而,现在的保额也只有20万,相对较低,风险无法全覆盖,还要看商业险。
二、 第三者责任险:这几年,车辆越来越多,好车也越来越多,很多车主都有意识地提高了保额,从50万到100万,再到300万,当然,高一点更好,具体根据自己紧急情况。建议购买200W-300W,以防爱上豪车时不至于自费承担费用。
三、车损险:费用与车价、品牌等因素相关, 无论是与他人相撞还是自己驾驶时出现损坏,相应费用都可通过此险项报销,现在的车损险内容很全了,当然,像爆胎不在赔付范围。
四、第三者医保外责任险:这相当于三者险的附加险,保额高一点更好,比如50-100W以上,保费相对较低,几十元不等,可报销医保目录之外的费用,以防后续麻烦。
但说实话,如果在意费用,这一项,可买可不买,即使事故中伤者住院使用了非医保药,仍然属于三者险范围,车险公司无法完全撇开,只是说一旦遇上,处理起来很麻烦,但最终也能赔付,很多人不想因为几十元而折腾,所以直接买了。
五、驾乘险:保费几百元不等,用于保障车上乘员的意外住院费用及伤亡补偿等等。
最后再说一下,以下这些情况,保险公司很可能拒绝赔付:
1、驾驶人员驾驶证过期、无证驾驶,很多车险公司有免责条款,即便交强险也只会在责任范围内赔付。
2、驾驶人员酒驾、醉驾出现事故,商业险部分,保险公司不会赔付,交强险部分,只有未列在免责条款内的范围才会赔付。
3、车辆涉水后,发动机进水导致熄火,记得不要尝试启动,二次启动后很容易给发动机带来不可逆的损伤,这种情况下保险公司不会赔付,因此,有些带有自动启动的车型,雨天涉水深的话,非要尝试,那最好提前将自动启停功能关闭,以免涉水熄火后自动又启动。
4、超过48小时,保险公司会拒绝赔付,假设发生事故,离开事故现场后,再报保险,保险公司也可能会拒绝赔付,所以说,非特殊情况下,先拨打交警电话,之后拨打保险公司电话,要求出险,说明情况,保险公司会根据情况,有的小问题可以先按保险公司要求拍照留证,有的保险平台有线上快速处理通道,现在拍照即可报保险,无需定损专员到现场。
5、报了保险,也有责任划分依据,但如果还未定损,车主自行把车修好,这样即便带着发票,保险公司也不会赔付。
6、此外需要注意,车辆未按时年检、申领免检标志、自家人、维修期间、自驾加装、部分零部件被偷等情况下,保险公司有可能不赔付,具体需要根据实际情况来看,各家车险公司有所不同。
以上是一些经验建议,车主可根据个人实际情况选择适合自己的险种,一般车险到期前20天,就会有各家车险平台,打电话让你买车险,这时候可以多了解几家,各家费用、优惠活动有所差异。
但尽量要选大平台,口碑好、实力雄厚,本地有服务网点,不能只看哪家便宜就选哪家,有些小众车险公司确实会比大平台便宜,还有各种额外赠送的险种,看起来很不错,但越是这样,越要看险种中的“免责条款”内容。
便宜肯定也是有原因的,当你需要出险,需要赔付时,各种门槛,甚至有的“这样不赔,那样不赔”,所以说,要综合对比,选择一家靠谱的车险平台很重要,省心省事。
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