车险还有1个月才到期，但陆续接到多家车险电话，催着续保，还说有各种活动，真的划算吗？会不会有猫腻？作为十几年的老司机，这些年买车险也走过很多弯路，这里说几点行内人不会说出来的“内幕”，多了解，以免买车险多花冤枉钱！

事实上，这些电话都是车险公司的线上电销部门，他们与线下销售有很多不一样的地方，车险到期前一个月，才开放续保通道，所以徐璐会接到电销电话，他们目的很简单，就是完成销售任务。

简单一点来说，假设车主一直在其他平台买车险，今年被“挖”过来了，这样他们的提成也会有增加，为此，个别一些销售会给车主提出多种优惠，包括“私人”赠送礼包等，车险价位也会比线下传统车险渠道便宜一些。

但是，如果不了解各种险种，也不了解车险公司的一些情况，可能等报保险时才后悔！具体放在最后详细说这一点。

新车险实施后，多种险种都合并了，车损险包括车辆损失险、全车盗抢险、发动机涉水险、自燃险、玻璃单独破损险、无法找到第三者险、不计免赔等等险种。

我们常说买“全险”，这里的全险一般说的是：交强险、车损险、三者险、座位险/驾乘险，其他都是附加的险种，根据自己需求选择即可，多买就是花冤枉钱。

一、交强险：一般家用车，首年950元，这是强制险种，必须购买，否则不允许上路，无法通过审车，主要用于赔付对方车辆与财产损失。

上一年度未出险，第二年可享受10%左右的优惠，连续3年未出险，可从950元优惠至500多元，具体看平台。然而，现在的保额也只有20万，相对较低，风险无法全覆盖，还要看商业险。

二、 第三者责任险：这几年，车辆越来越多，好车也越来越多，很多车主都有意识地提高了保额，从50万到100万，再到300万，当然，高一点更好，具体根据自己紧急情况。建议购买200W-300W，以防爱上豪车时不至于自费承担费用。

三、车损险：费用与车价、品牌等因素相关， 无论是与他人相撞还是自己驾驶时出现损坏，相应费用都可通过此险项报销，现在的车损险内容很全了，当然，像爆胎不在赔付范围。

四、第三者医保外责任险：这相当于三者险的附加险，保额高一点更好，比如50-100W以上，保费相对较低，几十元不等，可报销医保目录之外的费用，以防后续麻烦。

但说实话，如果在意费用，这一项，可买可不买，即使事故中伤者住院使用了非医保药，仍然属于三者险范围，车险公司无法完全撇开，只是说一旦遇上，处理起来很麻烦，但最终也能赔付，很多人不想因为几十元而折腾，所以直接买了。

五、驾乘险：保费几百元不等，用于保障车上乘员的意外住院费用及伤亡补偿等等。

最后再说一下，以下这些情况，保险公司很可能拒绝赔付：

1、驾驶人员驾驶证过期、无证驾驶，很多车险公司有免责条款，即便交强险也只会在责任范围内赔付。

2、驾驶人员酒驾、醉驾出现事故，商业险部分，保险公司不会赔付，交强险部分，只有未列在免责条款内的范围才会赔付。

3、车辆涉水后，发动机进水导致熄火，记得不要尝试启动，二次启动后很容易给发动机带来不可逆的损伤，这种情况下保险公司不会赔付，因此，有些带有自动启动的车型，雨天涉水深的话，非要尝试，那最好提前将自动启停功能关闭，以免涉水熄火后自动又启动。

4、超过48小时，保险公司会拒绝赔付，假设发生事故，离开事故现场后，再报保险，保险公司也可能会拒绝赔付，所以说，非特殊情况下，先拨打交警电话，之后拨打保险公司电话，要求出险，说明情况，保险公司会根据情况，有的小问题可以先按保险公司要求拍照留证，有的保险平台有线上快速处理通道，现在拍照即可报保险，无需定损专员到现场。

5、报了保险，也有责任划分依据，但如果还未定损，车主自行把车修好，这样即便带着发票，保险公司也不会赔付。

6、此外需要注意，车辆未按时年检、申领免检标志、自家人、维修期间、自驾加装、部分零部件被偷等情况下，保险公司有可能不赔付，具体需要根据实际情况来看，各家车险公司有所不同。

以上是一些经验建议，车主可根据个人实际情况选择适合自己的险种，一般车险到期前20天，就会有各家车险平台，打电话让你买车险，这时候可以多了解几家，各家费用、优惠活动有所差异。

但尽量要选大平台，口碑好、实力雄厚，本地有服务网点，不能只看哪家便宜就选哪家，有些小众车险公司确实会比大平台便宜，还有各种额外赠送的险种，看起来很不错，但越是这样，越要看险种中的“免责条款”内容。

便宜肯定也是有原因的，当你需要出险，需要赔付时，各种门槛，甚至有的“这样不赔，那样不赔”，所以说，要综合对比，选择一家靠谱的车险平台很重要，省心省事。