达到退休年龄，办理退休手续时，相信很多人对于自己的养老金待遇充满了期待，也心怀忐忑。如果能达到自己预期，无疑会感到欣慰，觉得一辈子的工作很值得。一旦拿到的养老金低于自己的设想，也会形成巨大落差。比如下面一位网友。

她今年50岁，交了18年的社保，刚刚办理了退休手续，拿到养老金核算单的时候，看到了个人的养老金待遇，只有1380元。当场整个人愣住了。本来想着退休后可以拿到至少2000元的养老金，这样加上以前的一些存款，好好享受一下退休生活。但是现在只有不到1400元的养老金，每个月就明显不够用了。

我们来看看缴费年限18年，养老金1380元是不是正常的？根据这位网友提供的信息，她的缴费年限为18年，没有视同缴费年限，也就是没有过渡性养老金。她的养老保险缴费指数只有0.45，养老保险个人账户余额为4.9万元。

这样的缴费水平明显是比较低的，而且由于她是50岁退休，养老金计发月数为195个月，相对也比较长，这样就拉低了养老金水平。具体我们来计算一下。假设当地的养老金计发基数为8600元，根据养老金的计算公式，她的养老金由基础养老金和个人账户养老金组成。

其中，基础养老金等于8600*（1+0.45）/2*18*1%=1122元。个人账户养老金等于4.9万元/195=251元，那么加起来的养老金就是1122+251=1373元，跟上述网友的养老金比较接近了。

养老金每月不到1400元，在退休人员当中确实是比较低的，这跟她本人的缴费年限短、缴费水平低有直接的关系。像女性职工的话，即便50岁退休，一般缴费年限也有20年以上，说明这位网友中断过社保缴费。

其次她的缴费指数只有0.45也是很低的水平，如果能达到1以上，那么她的养老金完全可以达到2000元以上的。

也许这位网友觉得自己缴费年限18年，要比最低缴费年限15年还要长，认为自己的养老金不应该这么少，其实这是对养老金计算不了解的缘故。不可否认，有的退休人员，缴费年限只有15年，拿到的养老金也可以达到2000元以上，主要是因为其选择的缴费档次比较高。

综上所述

缴纳18年社保，50岁退休，拿到的养老金不到1400元，确实比较低，不过这也跟本人的养老保险缴费水平等因素直接相关。像上述网友对于到手的养老金感到失望，当场惊呆了。可能是由于之前对养老金计算方式不了解，产生了不切实际的幻想，认为缴费年限高于最低15年，拿到手的养老金就不会少。其实这是错误的。不过这位网友也不用感到太悲观，毕竟退休年龄只有50岁，相比男性60岁退休，提前了10年领取养老金，加上每年的养老金调整，到时养老金也会逐渐提高的。